招商银行与HTC试水“手机钱包”(转载)

  2012-09-19 02:23:36 来源: 21世纪经济报道(广州)

  13年前,拥有100多家网点的招商银行(600036.SH,03968.HK)推出境内第一个网上银行,一举改变了零售银行业务市场格局;13年后,招行行长马蔚华又一次将眼光投向移动支付领域,这次他联手的是全球3G智能手机主要制造商HTC掌门人王雪红。
  9月18日,一款被马称之为“国内商业银行在移动支付产业新标准下推出的首款移动支付产品”亮相,尽管王雪红未现身,但仍派出HTC中国区总裁任伟光到场。
  双方联合推出一款名为招行“手机钱包”移动支付产品,即将银行卡加载在内置了安全芯片的3G手机上的产品,所谓手机与银行卡“合二为一”。
  招行零售银行部常务副总裁刘建军说,招行选择了一条全球认可的移动支付方向,即NFC(Near Field Communication)手机(自带近场通讯功能的大容量手机),他形象描述招行与竞争对手的不同:“移动支付不仅要产生物理反应,还要有化学反应。”
  招行管理层透露,移动支付领域,招行选择“双管齐下”,除与手机厂商展开合作外,也正与运营商接洽合作,“目前在中国这两种是最主要的模式。”
  “手机钱包”试水近场支付
  2011年,马蔚华提出未来几年内“消灭信用卡”,意思并不是真正消灭信用卡这种支付方式,而是把信用卡和手机合一。这一背景恰是近年来移动支付迅速蹿红,并沿远程支付和近场支付的方向一路狂奔。
  此番招行联合推出的“手机钱包”便是一款近场支付产品。
  2011年,建行和中国银联曾高调宣布推出银联手机支付,主要模式是SD+手机用于近场支付。终端主要是加载SD卡进行远程支付,如果要近场支付,客户要重新购买定制手机。
  “芯片金融卡放在手机SD卡里,NFC是另外一个附件来支持通信,卡也是另外插进一张卡,市场上客户用得并不多,因为方案涉及太多衔接,性能也不够稳定。”一位业内人士说,
  银联曾打算在宁波推广这一模式,但终因不稳定放弃。
  同样在2011年,中移动也曾与浦发银行在移动支付领域启动合作,该卡由标准磁条卡和手机卡组成,除传统借记卡、信用卡功能外,还集成了电子现金小额支付功能。
  “实际上没有利用到移动互联网优势,只将银行卡做成一个小吊坠和手机联系在一起。不能算作真正的手机支付。”招行零售银行部副总经理胡滔说。
  “建行和浦发的尝试,在我看来是手机和支付,不叫手机支付,没有用到天线的功能。”招行信用卡中心总经理刘加隆说。
  “手机厂商+运营商”双管齐下
  招行又采取了何种模式?
  胡滔介绍,此番招行第一次携手手机终端厂商将银行卡加载在安置安全芯片的NFC手机上,实现手机线下支付,通俗讲,“银行卡就内置在手机里,NFC模块也内嵌其中”,这与Google全球推行的NFC服务逻辑一致。
  HTC在三款手机上预装招行“手机钱包”,型号为Desire C, One XC和One X,同时支持移动、联通和电信三大运营商,可在网上及实体零售渠道选购。
  不同于浦发,招行进入移动支付领域是两条腿走路:和手机厂商合作,以及和运营商合作。
  “运营商会有很大的套餐补贴能量,我们一起可以形成共同的利益,也可以分工一起去推这个事情。”刘加隆说。
  据介绍,目前三家运营商都在与招行展开合作谈判,“但是谁最快,就看团队的问题。要看大家有没有共同的理念,对个项目倾注的力量感不感兴趣。” 招行副行长丁伟说。
  商业银行在移动支付,特别是近场支付领域的标志性事件,是2012年6月中国银联与中移动就移动支付产业标准达成合作协议――中移动放弃2.4GHz的RF-SIM卡方案,同意为银联在SIM卡、NFC手机等创建支撑金融支付应用的银联安全域。
  在刘建军看来,移动支付产业链涉及面广,新标准的统一,意味着合作共赢模式成为行业共识。

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