招商银行2016年实现净利润620.81亿元同比上升7.60%

  2016年全年业绩摘要
  归属于本行股东净利润人民币620.81亿元,同比增加7.60%
  净利息收入1,345.95亿元,同比下降2.17%,净利息收益率为2.50%,同比减少0.27个百分点
  资产总额为59,423.11亿元,较上年末增加8.54%
  不良贷款余额为611.21亿元,比上年末增加137.11亿元;不良贷款率为1.87%,比上年末提高0.19个百分点
  (注:招商银行A股的2016年度全年财务报告是按中国会计准则编制,除特别标示外,以上数据均为本集团口径数据,及以人民币为单位。按国际财务报告编制的H股财务资料如果与A股财务数据不同,则另行标示。)
  2016年,本集团在利率市场化和金融开放加快的环境下,深入贯彻“轻型银行”的战略目标和“一体两翼”的战略定位,坚持效益、质量规模动态均衡发展,总体发展态势良好。
  一、坚持“效益、质量、规模”均衡发展,持续优化经营结构

  1.以“轻型银行”引领方向,战略转型步伐更加轻盈
  ii)资产更“轻”:通过结构调整,本公司资产结构更趋优化,2016年,零售贷款占贷款总额50.45%。个人住房贷款余额较上年末增加2,290.39亿元,信用卡透支余额较上年末增加959.66亿元,分别占零售贷款总额的47.37%和26.89%。
  iv)收入结构更“轻”:营业收入同比增长3.16%,非利息净收入同比增长15.54%,非利息净收入占比为34.24%,同比增加3.67个百分点。

  i)一体动力强劲:零售税前利润同比增长23.80%,占本公司业务条线税前利润的比重为53.62%,同比提升4.07个百分点;零售成本收入比34.15%,同比下降1.48个百分点;零售非利息净收入同比增长19.95%,在零售营业净收入中占比32.90%。

  本公司积极应对外部宏观经济变化,持续完善风险管理体系,资产质量总体可控。逾期贷款698.79亿元,比上年末减少104.89亿元,逾期贷款占比2.14%,较上年末下降0.70个百分点;关注类贷款率为2.09%,比上年末下降0.52个百分点;不良贷款与逾期90天以上贷款的比值从上年末的1.05提高至1.28;关注资产减值损失为661.59亿元,同比增长11.63%。
  2016年,全行共处置不良501.73亿元。其中,清收92.77亿元,核销不良贷款286.13亿元,通过不良资产证券化方式处置59.15亿元,折价转让43.63亿元,通过重组、上迁、抵债、减免等其他方式不良处置共20.05亿元。
  三、零售金融、批发金融业务持续发展,资产负债结构进一步优化
  本公司零售金融业务利润保持较快增长,价值贡献持续提升,税前利润达440.94亿元,同比增长23.80%;占本公司业务条线税前利润的比例不断提升,达53.62%,同比提升4.07个百分点。零售金融业务营业净收入达979.23亿元,同比增长8.43%,占本公司营业净收入的49.43%,同比提升2.40个百分点。本公司始终将零售业务作为重点发展的领域,不断深化零售业务体系建设,通过不断完善的业务管理体系、产品体系、服务体系和风险防范体系,形成了坚实、优质、广泛的零售客户基础,在财富管理、私人银行、零售信贷、消费金融等核心业务领域,本公司均具备突出的竞争优势。
  财富管理业务稳健发展。本公司累计实现个人理财产品销售额76,541亿元,代理开放式基金销售达4,952亿元,代理保险保费1,525亿元,代理信托类产品销售达1,322亿元;零售财富管理手续费及佣金收入185.49亿元,同比增长8.61%,占零售净手续费及佣金收入的58.98%。其中,代理基金收入55.36亿元,同比下降26.29%;代理保险收入51.04亿元,同比增长81.96%;受托理财收入48.14亿元,同比增长50.02%;代理信托计划收入29.11亿元,同比下降15.11%。
  信用卡业务经营效率持续提升。信用卡流通户数为3,730万户,较上年末增长20.21%;信用卡交易额22,748亿元,同比增长25.02%;信用卡循环余额占比为23.72%;信用卡利息收入达322.93亿元,同比增长20.82%,信用卡非利息业务收入达113.19亿元,同比增长17.93%;信用卡不良贷款率1.40%,业务风险水平整体可控。

  公司客户存款余额24,510.06亿元,较上年末增长6.92%,其中活期存款占比为57.98%,较上年末提升7.87个百分点。公司客户存款平均成本率1.48%,较上年下降0.58个百分点。建立了以总分两级战略客户为代表的核心客户群体,总行战略客户比上年末增长45%。
  投资银行业务竞争力显著提升。并购金融809.95亿元,结构融资326.95亿元,股权投融资128.05亿元;实现非利息收入同比增长35.82%。全年累计主承销债券金额3,888.87亿元;并购交易融资809.95亿元,同比增长72.92%。
  资产管理业务发展势头良好。根据中国银监会统计数据,截至报告期末,本公司理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二。本公司理财业务资金余额2.38万亿元,较上年末增长30.49%。净值型产品余额15,762.44亿元,较上年末增长63.90%,占理财业务资金余额的比重为66.35%,占比较上年末提高13.53个百分点。
  金融市场业务稳步发展。根据中国外汇交易中心数据,本公司人民币期权银行间市场交易量全市场排名第一。本公司人民币期权业务量(含自营和代客)为16,387.50亿元,同口径较上年增长139.50%;人民币汇率掉期业务量为37,515.02亿元,同比增长31.01%;单一客户衍生品交易量为4,214.21亿元,同比增长88.05%;单一客户衍生交易收入5.24亿元,同比增长60.88%。
  3.海外战略增长势头良好

  招银租赁总资产为1,369.90亿元,较年初增长19.24%;净利润17.03亿元,同比增长9.80%。招银国际净利润港币5.11亿元。招商基金总资产38.84亿元,较上年末增长20.96%;净利润6.28亿元,同比增长14.60%。招商信诺实现保险业务收入119.86亿元,同比增长52.75%;净利润2.39亿元,同比下降18.15%。
  5.积极推进FinTech(金融科技)战略
  本公司手机银行累计下载客户总数达到4,151.92万户,年活跃登录客户达到2,577.92万户,信用卡“掌上生活”客户端总绑定用户数达3,149万户,年度活跃用户数3,021万;手机银行交易笔数7.35亿笔,交易金额达12.10万亿元。移动支票交易笔数588万笔,累计交易额突破3,062亿元。手机渠道理财产品销售额达2.22万亿元(不含基金、保险),“摩羯智投”户均购买金额为3.69万元。
  四、展望与策略

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